8. Rahanpesun estäminen

8.1. Tunnistamisvelvollisuus

Välitysliikkeen on aina tunnistettava asiakkaansa ja todennettava asiakkaan henkilöllisyys vakituista asiakassuhdetta perustettaessa. Sama velvollisuus koskee myös muita kuin vakituisia asiakkaita, jos suoritettavan liiketoimen suuruus tai toisiinsa kytkeytyvien toimenpiteiden suuruus on yhteensä vähintään 15.000 euroa ja asiakkuus on satunnainen.

Edelleen jos on kyse epäilyttävästä liiketoimesta tai jos välitysliike epäilee liiketoimintaan sisältyviä varoja käytettävän terrorismin rahoittamiseen tai sen rangaistavaan yritykseen tai jos välitysliike epäilee aiemmin todennetun asiakkaan henkilöllisyyden todentamistietojen luotettavuutta tai riittävyyttä, on välitysliikkeellä edellä mainittu tunnistamis- ja todentamisvelvollisuus.

Asiakkaalla tarkoitetaan välitysliikkeen palveluja pyytää tai käyttävää luonnollista henkilöä tai oikeushenkilöä. Välitysliikkeen on näin tunnistettava esim. kaupan molemmat osapuolet (myyjä ja ostaja) riippumatta siitä, kumman kanssa välitysliikkeellä on sopimus.

Luonnollisen henkilön henkilöllisyyden todentaminen tulee tehdä viranomaisen antamasta asiakirjasta (esim. voimassaoleva ajokortti, passi tai virallinen henkilökortti) tai erityisestä syystä muusta asiakirjasta, josta henkilöllisyys voidaan luotettavasti todentaa. Henkilöstä on selvitettävä seuraavat tiedot:

1. henkilön täydellinen nimi ja syntymäaika;
2. henkilön suomalainen henkilötunnus, jos henkilöllä tämä on, tai
3. ulkomaalaisen henkilön kansalaisuus; sekä ulkomaalaisen henkilön passin tai muun matkustusasiakirjan numero tai
4. muu tunnistetieto. 

Oikeushenkilöä tunnistaessaan välitysliikkeen on vastaavasti hankittava henkilöllisyyden todentamiseksi tarvittava selvitys viranomaisen rekisteristä (esim. kaupparekisteriote tai vastaava ote julkisesta rekisteristä) tai erityisestä syystä muusta lähteestä, josta selvitys voidaan luotettavasti saada. Henkilöstä on tällöin selvitettävä:

1. oikeushenkilön täydellinen nimi;
2. oikeushenkilön mahdollinen rekisterinumero, rekisteröimispäivä ja rekisteriviranomainen; sekä
3. oikeushenkilön hallituksen tai vastaavan päättävän toimielimen jäsenten täydelliset nimet, syntymäajat ja kansalaisuudet.
4. oikeushenkilön toimiala

Mikäli asiakas toimii toisen lukuun, on tunnistaminen ulotettava myös tähän henkilöön. Eli valtuutustilanteessa on tunnistettava sekä valtuutettu että valtuuttaja.

Välitysliikkeen velvollisuutena on tunnistaa myös tosiasiallinen edunsaaja ja tarvittaessa todentaa tämän henkilöllisyys. Tosiasiallinen edunsaaja on luonnollinen henkilö, jonka hyväksi liiketoimi toteutetaan tai jos asiakas on oikeushenkilö, se luonnollinen henkilö, jonka määräysvallassa asiakas on.

Tunnistaminen on suoritettava ennen liikesuhteen aloittamista taikka viimeistään ennen kuin asiakas saa määräysvaltaansa yksittäiseen liiketoimeen sisältyvät varat tai muun omaisuuden tai ennen kuin yksittäinen liiketoimi on suoritettu loppuun. Mikäli tunnistamisvelvollisuus syntyy sen perusteella, että yksittäisten liiketointen yhteenlaskettu arvo on vähintään 15.000 euroa, tunnistaminen on suoritettava, kun mainittu raja saavutetaan.